别等了天上不会掉大饼馒头汉堡包薯条可乐

一.

有几个朋友一起交流，寻求理财意见，就推荐了最最最基础和实用的十分之一原则给他，对方显然很失望，淡淡地飘回几个字：我工资已经很低了，你没体会过穷的感觉吧。你还有的存，我存什么？

沉默，寂静，努力控制好自己的情绪来为他讲述。

同一个帝都，同一片蓝天下，N年前。

房子租期到了，续租条件：每月涨二百五，再交一次中介费，续租当天押一付三加押金加各种杂费9000多，每个季度的房租是我一个月的工资还要再添。

续租完成，口袋空空，坐在路边看着车流发呆，自己大部分资产没了，还剩下一点生活费，天那么蓝，周围的人都那么开心，小狗子看到什么都兴奋的叫着，车辆不知停息的穿梭着，这一切跟我有什么关系呢？离发工资还有20多天……

下班路上，地铁里。

地铁开到了美食一条街，一下地铁，四周围都是好吃的，大家都在招呼客人们过来享用美食。站在包子铺前，刚伸手抓起一个肉包子，后面的掌柜突然说话了：好心人行行好吧！

惊醒，还在冰冷的地铁里，一个攥着一把票票的大爷站在我面前，票票最底下那张是红色的呢！看着大爷，苦笑一声，说出了让自己都震惊的一句话：“我现在身上还没您钱多呢，要不您施舍施舍我？”

大爷鄙视地扔来一个眼神，转身走了，怨我了，我只是说了一句实话。地铁依旧哐啷哐啷地唱着歌，周边的人们依旧刷着手机、秀着恩爱、发着呆，好像一切都没有发生过。

脑子里突然想起了郭德纲的一个段子：

走在路上，有人拿着箱子过来募捐：“保护濒危动物，捐点钱吧！”

老郭：“钱在我这儿就是濒危动物，要不你也给我募捐点？”

还没完，去街上寻地方吃晚饭，进了个不太起眼的店，打开菜单，菜价30-50元，趁服务员还没过来，扔下菜单跑了。又找了个更不起眼的地方，要了个盖饭，正为找到便宜的饭高兴，眼泪又掉下来了：端来的盖饭上好多好多辣椒，原来进了个川菜馆。

 好吧，自己点的饭，流着泪也要吃完，太辣了，扯了一包纸巾。因为，就手里这点钱，不舍得扔了再换地方吃了。

 虽然这么悲催，但是怎么能哭呢？怎么能让别人看到我在哭呢？要笑出来，辣椒饭，哈哈哈哈，捐钱，哈哈哈哈，房租，哈哈哈哈哈哈……

二．

 起初，我把这一切的原因也归结于：工资低。可是有一天突然发现：身边一些比我工资高的人也没钱了，有的去问财务什么时候发工资，有的在和同事借钱，有的信用卡已经把下个月和下下个月工资透支了。

 绝没有对别人的恶意，只是这个发现也让我自己开始不停地反思：为什么工资高也不够花？怎么才能让自己不再陷入月光光的风险？如果刷信用卡暂时是不会没钱花了，可是下个月如果生病了，请假了，有需要用大钱的意外情况怎么办？

之前的文章中也说到过，在这段拮据的时间里，突然发现了那个平时存放零钱的不起眼的箱子，赶紧拿来打开，找到一张50，N张10元，还有部分20元，还有很多零碎的票子。正是这不经意的储蓄启发了自己，开始逐月存下部分工资以及零零碎碎的票子，虽然那会还不太会理财，没什么资本利得，但就是这些看似微不足道的零碎的储存很多次帮助了自己。

我把它视为自己给自己设计的“保险盒子”，保护我度过那些拮据的日子。现在才学到，原来把收入的一部分拿来储蓄，这个方法很久很久之前有智慧的人早想到并推广了，就是十分之一原则。

十分之一原则：每当有收入进账，把工资的十分之一留下来，支付给自己。用剩下的十分之九去生活，并不会感到拮据，降低生活质量。智者说：人们在获得收入后没多久，就把这些财富又转移到了别人手上，却经常忘了支付给自己。罗伯特清崎说：因为从没付给过自己报酬，他们不能停下工作，因为一旦停下就没有收入，没有收入怎么吃饭？怎么生活？于是陷入了“老鼠赛跑”的循环里出不来了。

从为自己设计了“保险盒子”这件事，逐步开始反思：真正能为自己带来稳定财富的，不是工资，不是互联网上盛行的“薅羊毛”，也不是理财产品、基金股票。真正能为自己带来稳定财富的，是人的智慧和思维，人的大脑认识到了什么，他就能通过相应的产品获得什么。

比如：

大家都想一夜暴富，于是就有了彩票这个产物，然而，从没听说过哪个中了500万的人现在成了大企业家，令人尊敬的人。因为中了彩票的人对钱财的思维并没有变，就是花钱，折腾，不久之后，钱花完了，又恢复了原来的生活。

所有白领一族的梦想很一致：不上班。但是这个很多情况下只是梦，很少有人付诸于行动，去增加自己的学识，去积攒和提高被动收入。不上班就永远只成了一个梦，梦醒之后又希望有一个产品能达到一夜暴富，钱花不完的境界，让自己不上班。好吧，诚实的说这曾经也是自己的梦，只不过梦醒之后发现，没有一夜暴富的产品，还是需要去学习关于资本利得和被动收入的知识，找到了一条通往梦的曲径。

对于股票更是这样，如果你想追涨杀跌，它就是一个赌博的工具，赌的是那个数字的高低；如果你把它视为获得资本利得的工具，你会去关注这个公司的年报、K线，寻找上升的预兆；如果你把它视为投资和获取现金流的工具，你会认真去读年报、搜集和它相关的每一个新闻、关注K线的变化、各种数据的变化等等。

因为过的很算计，想占很多白来的便宜，于是80后多少都有过薅羊毛的乐趣，薅的是互联网时代互联网营销初期的各种福利。

所以真的不是哪个产品让人脱离了困境，而是大脑里对自有资产开始做出预算，想尽办法挽留财富，并有了一个系统化的分配：多少留作日常的现金流、多少用作“十分之一”储蓄、多少拿去做纸资产的资本运作，去获得资本利得和新的现金流、多少用来买保险，解决可能遇到的突发情况，保护20多年后劳动力下降的自己。

对于自己来说，思维经过了以下几个阶段的变化：

1.需要更高的收入

2.需要工资之外的“保险”

3.需要工资之外的收入

4.根据自己的实际情况设计更严谨的模式：（并列关系，不因排序先后区别重要与否。）

a.付稳定的财富给自己

b.做预算

c.留住自己的财富

d.为钱找份工作

e.学习更多的东西增值自己

f.主动认识一些不同领域专业的人，寻求专业的意见

g.拓宽收入渠道

 

三．

    即使掌握了这些知识，你现在过得很好吗？议论别人的时候你自己有资格吗？

这些问题不光别人问过我，其实我经常也问自己，因为我的数学老师说过一段让我难忘的话，核心是：和自己比。

原话记不住了，数学老师完整的意思大概是这样的：“You see see you，得不了高分，知道为什么吗？”（我的内心独白：废话，知道我不就能得高分了吗？）老师接着说：“很多同学得不了高分就是因为——大题不会做，十分二十分的就没了，小题和会做的题又做不对，算错个数，少写个单位，又扣了十几分，自己算算，100分的卷子，还剩下多少分？你要能把会做的都做对了，这些基础题少说80多分了，上课认真听讲，再钻研下比较难的地方，90多分自然的了，再努努力，100分就到手了，很难吗？考不好别自卑，别光和别人比，下次考完和自己比比，看看自己有没有进步，能不能多考20分，自己进步了当然在班里排名自然也就进步了。记住，和自己比！”

       一语惊醒梦中人，从此态度变认真。认真学习数学，积累数学素养，不敢再有半点马虎。当时并没觉得自己数学有多好，但是经过平时点滴的积累，高考破天荒考了137分，把自己也吓到了，于是更加深刻的记住了她的话。

这么多年，不论是学生时期还是工作之后，都一直记得她的话：和自己比。

虽然今天的自己和别人比，仍然还是个“小把戏”（出自三毛流浪记里的台词：我们都是“小把戏”，小人物对自己的自嘲），有很多不足，但是那些不重要，重要的是和自己比。

和昨天比，今天自己又从智者那里领悟到了一些知识；

和昨天比，思维发生了根本的变化：在世界观上，从“我买不起”变为“我怎样才能买得起”；

和昨天比，终于在工资不高的情况下达成了几次月薪过万的目标，让那几个月不会因为租房债务而吃土；

和昨天比，从透支消费到资本利得消费，提升了幸福感，重要的是，原始资本还在；

和昨天比，虽然投资之路一波三折，但是更加耐心的等待达成第一个目标的契机，准备前往第二个目标；

和昨天比，不论是成功还是暂时的失败，感觉都让自己离大目标更近了一步，而不是渐行渐远；

和昨天比：又多实践了一个想法，虽然还有BUG，不一定会成功；

和昨天比……

 

四．

为自己工作比上班还难，因为大方向靠自己领悟，方法上对不对要靠实践，除此之外，还要靠很强很强的自制力。

有些时候我们被影视剧带跑偏了，觉得里面人物反转的好容易，瞬间就成功了，瞬间就有钱了，却忽略了影视剧的特性：就那一个多小时的时间，故事必须压缩再压缩，不然讲不完了。比如《喜剧之王》，压缩了周星驰先生的龙套生涯的心酸疾苦，《中国合伙人》，压缩了一辈又一辈创业人的坚忍不拔……

换句话说，在真实生活中，财富的积累可能没有那么激情澎湃，高潮迭起，甚至可能枯燥乏味，就是一个寻找方法，不断重复复制的过程，甚至在这个过程中有的阶段把现金流都锁定和再投入了，期间现金流可能很紧张，没有钱去进行约会、吃喝、K歌等享受，但是一旦资本利得或现金流收回的时候，就会立马柳暗花明。资本利得即使被消费掉，本金还在，还可以继续去工作，再带回新的资本利得，比起透支式的、财富完全转移给别人的消费，自己的幸福感骤然提升了很多。

天下没有免费的午餐，徒有想法解决不了问题。谨以此文，写给明天可能懒惰的自己。

             

                                                         2017.12.3